央行五年期lpr利率調(diào)整 lpr？很多人不了解，今天各百科為大家?guī)?lái)相關(guān)內(nèi)容，下面一起來(lái)看看吧。

導(dǎo)讀：根據(jù)央行公告，自今年3月1日起，各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始改變浮動(dòng)利率貸款的錨，一時(shí)間牽動(dòng)了不少購(gòu)房者的心。

對(duì)于房奴來(lái)說(shuō)，房貸該不該改？應(yīng)該怎么改？什么時(shí)候是選擇轉(zhuǎn)型的最佳時(shí)機(jī)？一篇文章解答你所有的疑惑。

來(lái) 源丨(ID:jjbd 21)、

記 者丨包惠

編 輯丨曾芳

(正文后，漫畫來(lái)自“中國(guó)人民銀行”微信官方賬號(hào))

浮動(dòng)利率貸款換錨工作已于2020年3月1日開(kāi)始！

你的選擇會(huì)影響以后的月供。

第一，固定利率。選擇固定利率后，您的抵押貸款將保持當(dāng)前利率不變，不受LPR利率變化的影響。

第二，選擇“LPR加點(diǎn)”浮動(dòng)利率。LPR是貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率，這是央行在2019年推出的新機(jī)制。LPR每月出版一次，可以上調(diào)或下調(diào)。增加值=2019年12月發(fā)布的原合同-LPR的當(dāng)前執(zhí)行利率水平，在確認(rèn)增加值后固定。

也就是說(shuō)，如果你選擇“LPR加分”浮動(dòng)利率，你未來(lái)的房貸利率會(huì)隨著LPR變化，從而影響月供。

需要強(qiáng)調(diào)的是，借款人只有一個(gè)選擇，轉(zhuǎn)換后不能再次轉(zhuǎn)換。

一篇文章回答億萬(wàn)房奴：要不要換房貸？怎么改？如何選擇需要的時(shí)間點(diǎn)？

要不要換？換！

如果你知道你不想看公式和數(shù)字，那就直接下結(jié)論：專家普遍認(rèn)為短期內(nèi)不會(huì)有影響，但長(zhǎng)期來(lái)看，經(jīng)濟(jì)下行壓力依然很大，利率下行是趨勢(shì)(參考?xì)W洲和日本的負(fù)利率)。無(wú)論你的原始利率是上升還是下降，如果LPR利率在未來(lái)下降，轉(zhuǎn)化成LPR利率都是賺的，原有的折扣和上浮比例也不會(huì)變的的貸款利率可能會(huì)下降。

如果你是公積金貸款，是不能轉(zhuǎn)的。公積金+商業(yè)組合，只能轉(zhuǎn)商貸部分。如果原來(lái)房貸是固定利率（貸款實(shí)際執(zhí)行利率在整個(gè)貸款期限內(nèi)始終保持不變），也不能轉(zhuǎn)。

如果你拿不準(zhǔn)自己的貸款能否轉(zhuǎn)化，最簡(jiǎn)單的辦法是登錄你的手機(jī)銀行，在轉(zhuǎn)化LPR的入口一看便知。

值得注意的是，部分銀行直接將現(xiàn)有房貸客戶無(wú)任何操作的定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。比如招行將在4月初統(tǒng)一轉(zhuǎn)股范圍內(nèi)的商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)至LPR，希望在聯(lián)系銀行前維持原合同。興業(yè)銀行規(guī)定2020年7月31日前不進(jìn)行直接批量轉(zhuǎn)換。

怎么換？

手機(jī)銀行是首選。目前工農(nóng)中建交的五大行都可以通過(guò)手機(jī)銀行辦理。

以下圖中的行為為例。其實(shí)手機(jī)銀行的辦理步驟在各大銀行都差不多。

什么時(shí)候換？

那么，最后一個(gè)問(wèn)題是，傳說(shuō)中選擇轉(zhuǎn)型的最佳時(shí)間點(diǎn)是什么，如何選擇？

我們直接下結(jié)論，重點(diǎn)看專家意見(jiàn)，選擇重新定價(jià)日期。應(yīng)盡量避免采用上述利率較可能高的月份的LPR(當(dāng)月1日至19日采用上月的LPR作為重定價(jià)日)。從三季度前后通常是一年中利率較低的時(shí)期，可以爭(zhēng)取作為重定價(jià)日。,8月份似乎是最為有利的時(shí)間窗口。的整體計(jì)算結(jié)果來(lái)看

問(wèn)題是，雖然工行在其官方公告中表示可以選擇重新定價(jià)日，其最初的表述是“在定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的同時(shí)可以重新約定重新定價(jià)期和重新定價(jià)日”，但在實(shí)際操作中，與

不僅是中行和工行手機(jī)銀行中都不能自由選擇，經(jīng)咨詢工行支行網(wǎng)點(diǎn)，即使去線下網(wǎng)點(diǎn)也不能自由選擇重新定價(jià)日，所以你大概率也是不用勞神去選了。

這個(gè)房貸涉及到多少人？根據(jù)中國(guó)人民銀行的數(shù)據(jù)，截止2019年底全國(guó)個(gè)人住房貸款余額為30萬(wàn)億元。粗略計(jì)算涉及到1.5億家庭，約為3億人。

易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)3月4日針對(duì)30萬(wàn)億余額的個(gè)人按揭貸款進(jìn)行了簡(jiǎn)單測(cè)算。他認(rèn)為，從購(gòu)房者還貸的實(shí)際情況看，第10年基本上就還完了。當(dāng)前這30萬(wàn)億的貸款是最近10年購(gòu)房者貸款所形成的。根據(jù)最近10年的房?jī)r(jià)水平、及假設(shè)單戶購(gòu)房面積為100平方米，估算出最近10年每個(gè)家庭的貸款本金數(shù)，基于每年房貸新增規(guī)模，可以計(jì)算出對(duì)應(yīng)的家庭數(shù)。再考慮到每一年的差異，可以估算為1.5億家庭目前仍然在還房貸。

最后悄悄說(shuō)一句，各大銀行的職員們都已經(jīng)紛紛轉(zhuǎn)了哦 ！

一組漫畫看懂：存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換常見(jiàn)十問(wèn)

本期編輯 南瓜 李新（實(shí)習(xí)生）