問題一 一名優(yōu)秀的理財顧問應(yīng)該具有何種特性 *身兼多能的金融通才 一個優(yōu)秀的理財顧問，不僅應(yīng)該熟悉金融產(chǎn)品，還要熟悉各種投資工具和產(chǎn)品，如保險、證券、不動產(chǎn)甚至郵票、黃金等等，以及對相關(guān)法規(guī)的掌握、運用，只有具備相當?shù)膶I(yè)知識和敏銳的洞察力，且將自己所學所知不斷更新，才能為客戶提供有價值的資訊。 *強勢的專業(yè)背景 優(yōu)秀的理財顧問身后，應(yīng)該有強大的數(shù)據(jù)、政策平臺作為支持，以確保為客戶所制訂的方案規(guī)避可能出現(xiàn)的風險。 *良好的職業(yè)素質(zhì) 具有良好的信譽，一切以客戶為先，嚴守客戶資料的隱私性和保密性。 問題二 優(yōu)秀顧問哪里尋 A、保險、證券、基金的從業(yè)人員。他們對特定領(lǐng)域的知識深厚，可以為客戶提供較為具體的建議和幫助。 B、專職財務(wù)策劃人士。這種通過理財策劃收取傭金的方式目前在我國還沒有出現(xiàn)。 C、銀行的理財策劃師。他們具有銀行的專業(yè)形象，能制作一份較全面的人生規(guī)劃，但多限于原則性建議，不進行具體操作，也不對收益負責。 問題三 理財顧問能為我提供怎樣的服務(wù) 米麗所尋找的個人理財服務(wù)，是基于完全私人化的理財顧問，能根據(jù)她的實際情況和風險偏好，為她度身打造屬于個人的投資計劃，購置如股票、開放式基金等相關(guān)的投資工具？，以及為其及家人安排購買保險用于回避風險這樣的一對一式的個性化理財服務(wù)，是未來個人理財?shù)陌l(fā)展方向。事實上，她的希望也代表了很多人的理財需求。 問題四 現(xiàn)在的理財顧問能做些什么 1．對客戶進行全面的資金情況測評。 2．分析客戶的資金狀況。 3．找出目前的資金缺口。 4．制訂合理的資金分配方案，并根據(jù)個人不同的成長階段、風險偏好，為客戶推薦投資方向。 由于國內(nèi)的個人理財服務(wù)剛剛開始，從銀行、保險業(yè)中涌現(xiàn)出的理財顧問們也僅限于精通自己業(yè)內(nèi)的知識，無法做到面面俱到。銀行推出的理財服務(wù)項目和方案還不是十分盡如人意，但這些不足也在很快改變當中。目前，許多銀行聯(lián)合各行各業(yè)的專家組成了理財精英顧問團，用團體合作來彌補不足。相信，通過這種背景強大的專家顧問團，客戶一樣可以得到滿意的理財服務(wù)。 TIPS 鏈接國外 在國外，個人理財服務(wù)一般分為疑 罾聿樸與彝蹲世聿樸兩種。前者是要通過理財規(guī)劃把未來妥善安排好，提高生活品質(zhì)，即使到老年也能保持現(xiàn)在的生活水平；后者是指不斷調(diào)整存款、股票、基金、債券等投資組合，取得最大回報。 關(guān)于注冊金融策劃師 注冊金融策劃師Certified Financial Planner，簡稱CFP是國際上比較權(quán)威的個人理財資格認證。CFP的主要職責就是，為個人提供個性化、全方位的專業(yè)理財建議和計劃，客戶只需把自己的財產(chǎn)規(guī)模、對生活質(zhì)量的要求、預(yù)期收益目標和風險承受能力等有關(guān)信息告訴金融策劃師，策劃師就能制訂一套符合客戶個人特征的理財方案，并不斷調(diào)整客戶在存款、股票、債券、基金、保險、動產(chǎn)、不動產(chǎn)等方面的各種投資組合，為其設(shè)計合理的稅務(wù)規(guī)劃？。在國外，只有獲得CFP資格的人員才能從事個人理財業(yè)務(wù)。 CFP起源于美國，現(xiàn)今，全球得到嚴格注冊認證的專業(yè)金融策劃師約有75000人。
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