銀行的法律風(fēng)險有哪些

銀行風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、法律風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險八大類。

銀行風(fēng)險分類包括信用風(fēng)險、非法拆借風(fēng)險、非法集資風(fēng)險和其他風(fēng)險。銀行主要面臨的風(fēng)險有信用風(fēng)險，利率風(fēng)險，流動性風(fēng)險，匯率風(fēng)險，市場風(fēng)險，法律風(fēng)險，經(jīng)營風(fēng)險，管理風(fēng)險，國家風(fēng)險，競爭風(fēng)險以及合規(guī)風(fēng)險等。

法律分析：包括市場準(zhǔn)入法律風(fēng)險、理財產(chǎn)品設(shè)計中的法律風(fēng)險、理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風(fēng)險、理財資金使用中的法律風(fēng)險和其他風(fēng)險等。

存在什么法律風(fēng)險如何規(guī)避？怎樣快速高效拿下開戶。

【答案】：A，C 商業(yè)銀行法律風(fēng)險包括但不限于因監(jiān)管措施和解決民商事爭議而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。因此本題中A、C選項屬于商業(yè)銀行的法律風(fēng)險范圍。B、D選項屬于國家風(fēng)險，E選項屬于操作風(fēng)險。

商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、法律風(fēng)險、國家風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險，戰(zhàn)略風(fēng)險，利率風(fēng)險和競爭風(fēng)險共十大風(fēng)險。

中國人民銀行工作人員的法律責(zé)任有哪些

1、(5)負(fù)責(zé)制定和實施人民幣匯率政策，不斷完善匯率形成機(jī)制，維護(hù)國際收支平衡，實施外匯管理，負(fù)責(zé)對國際金融市場的跟蹤監(jiān)測和風(fēng)險預(yù)警，監(jiān)測和管理跨境資本流動，持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。

2、法律分析：央行負(fù)責(zé)發(fā)行貨幣（錢），只有央行有資格印刷貨幣并發(fā)行。代理國庫，作為國家的大管家，負(fù)責(zé)管理國庫資金。銀行的銀行，負(fù)責(zé)指導(dǎo)其他的銀行，我們接觸最多的工行、建行、農(nóng)行等都要聽從央行的政策和指令。

3、第七條　中國人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對依法履行反xq職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對外提供。

4、中國人民銀行 起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。

5、第十四條 中國人民銀行的行長、副行長及其他工作人員應(yīng)當(dāng)恪盡職守，不得濫用職權(quán)、徇私舞弊，不得在任何金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)、基金會兼職。

6、中國人民銀行實施行政處罰時，有權(quán)對金融違法行為負(fù)有直接責(zé)任的高級管理人員、主管人員和其他直接責(zé)任人員提出紀(jì)律處分建議。 第四條　中國人民銀行執(zhí)法職能部門負(fù)責(zé)行政處罰案件的立案、調(diào)查，提出處罰意見。

銀行需要注意的法律風(fēng)險點(diǎn)

1、聲譽(yù)風(fēng)險聲譽(yù)風(fēng)險是指由于意外事件、銀行的政策調(diào)整、市場表現(xiàn)或日常經(jīng)營活動所產(chǎn)生的負(fù)面結(jié)果，可能對銀行的這種無形資產(chǎn)造成損失的風(fēng)險。

2、法律分析：市場準(zhǔn)入法律風(fēng)險。理財產(chǎn)品設(shè)計中的法律風(fēng)險。理財產(chǎn)品宣傳和銷售中的法律風(fēng)險。理財資金使用中的法律風(fēng)險。其他法律風(fēng)險。

3、《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第33條規(guī)定，銀行應(yīng)建立企業(yè)客戶的賬務(wù)核對機(jī)制，對賬頻率不應(yīng)低于每季度一次，如果企業(yè)超過對賬時間未回復(fù)、對賬結(jié)果不一致或不配合對賬要求，銀行有權(quán)采取措施限制賬戶交易措施以降低銀行風(fēng)險。

4、當(dāng)前商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸面臨的法律風(fēng)險 (一)貸款用途監(jiān)管不嚴(yán) 中小企業(yè)由于其經(jīng)營的靈活性，存在個別企業(yè)以生產(chǎn)經(jīng)營的名義向銀行申請貸款，而實際上貸款資金被以各種方式挪作他用的情況，改變了貸款的用途，使銀行的貸款風(fēng)險放大。

5、銀行法律風(fēng)險的防控還需要在決策中、經(jīng)營中及觀念上制定切實有效的防控體系，在內(nèi)部機(jī)制上及經(jīng)營過程中貫徹具體、可操作的防控措施，建立良好的銀行法律文化。

6、信用風(fēng)險：柜面業(yè)務(wù)涉及授信和放款等風(fēng)險，如果銀行未能妥善評估客戶的信用狀況，可能導(dǎo)致借款逾期或違約。