停息掛賬（個性化分期）具體申請方法，話術(shù)

很多人的超前消費和工作不穩(wěn)定，導(dǎo)致信用卡都出現(xiàn)了逾期的現(xiàn)象，更有一部分人直接面臨破產(chǎn)，信用卡更是還不上。信用卡一旦出現(xiàn)逾期，銀行的催收工作就開始了。隨著逾期時間的增加，從一開始的電話或者短信提醒，到后面給緊急聯(lián)系人打電話，甚至出現(xiàn)爆通訊錄的現(xiàn)象，讓很多的逾期人頭疼不已。本來工作就不好找，有時候甚至因為催收的緣故丟了工作。在這種情況下，如果能跟銀行達(dá)成個性化分期，可以避免催收的麻煩，還能減少一大筆的利息違約金，何樂而不為，

什么是停息掛賬（個性化分期）呢？

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議，最長可以分60期。

如何跟銀行申請呢？這里是重點，

一、逾期后應(yīng)該主動和銀行協(xié)商溝通

你的信用卡逾期之后，應(yīng)該主動和銀行的工作人員表明自己的實際現(xiàn)狀，并不是故意拖欠，任然有意愿還款，這點非常重要！希望能和銀行協(xié)商一下還款的方式！通常第一次電話溝通，客服都是明確告訴你，銀行沒有這項業(yè)務(wù)，你還是想辦法通過其他渠道籌錢來還一個最低還款。沒關(guān)系，過兩天，我們繼續(xù)打客服電話，還是一樣跟對方表明我們的還款計劃以及申請個性化分期。如果銀行還是不同意，我們開始第二步。

二、撥打投訴電話12378

12378銀行保險消費者投訴維權(quán)熱線是中國銀行保險監(jiān)督管理委員會建立的統(tǒng)一維權(quán)服務(wù)專手亮線，主要職責(zé)是接受銀行保險消費者維權(quán)投訴以及對銀行保險機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員、其他單位和個人的銀行保險違法違規(guī)行為的舉報，對消費者的各類投訴舉遲笑報快速聯(lián)系、快速轉(zhuǎn)辦、快速處理，并將辦理結(jié)果反饋來電人，妥善解決消費者反映強(qiáng)烈的熱點、難點和焦點問題。針對銀行，信用卡，保險都可以使用12378進(jìn)行投訴。跟銀保監(jiān)會的客服，我們的訴求依然是：自己因為某某原因自己導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)困難，暫時無能力處理，但是本人有很強(qiáng)的還款意愿，也打電話給銀行溝通過個性化分期的事情，但是銀行不同意，而且該銀行的催收對本人以及家人完成了極大的心理困擾，希望銀保監(jiān)會能幫忙處理。正常客服會給你該銀行專門處理客戶投訴部門的電話，或者是直接幫你向該銀行反饋。

三、等待回復(fù)

正常3個工作日內(nèi)銀行就會給你打電話，你還是按照之前的說辭來講，按照我的經(jīng)驗，第一次溝通，對方還是告訴你沒有這個分期，我們要做的就是告訴對方，為什么其他人可以申請，該提供的材料我都可以提供。記住，拿出這句殺手锏：我現(xiàn)在欠了好多家銀行的錢，但是資金有限，哪家先申請下來，就先還誰的。如果你們銀行一直不處理，我只好繼續(xù)向銀保監(jiān)會投訴了。對方一聽到這句話，一般都會服軟，會告訴你跟主管申請，再給你答復(fù)。如果對方一直不同意，我們就繼續(xù)給銀保監(jiān)會投訴。

四、不要怕麻煩，堅持不懈才能成功

從開始向銀行申請個性化分期，到最終審批下來，快則半個月，慢的話需要兩到三個月。中間的細(xì)節(jié)很多，最好做好規(guī)劃再進(jìn)行申請，不要盲目操作，反而錯失良機(jī)！我們要明畢旦寬白一個道理，銀行是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務(wù)的，他們叫個性化分期還款，每個人情況不一樣，最好是掌握技術(shù)方法再去處理，不要亂來。 記?。核械耐ㄔ挾家浺?，保存證據(jù)

申請信用卡停息掛賬總是被拒的原因分析：

一：是我們以前不正確的刷卡姿勢留下的后遺癥，有信用卡的朋友都知道套X，很容易被風(fēng)控。比如我們經(jīng)常套X,后來逾期了協(xié)商停息掛賬，表明自己非常困難。銀行查到我們逾期前的一個月，有連續(xù)大額消費的記錄，有高檔的酒店消費，娛樂消費等等。你覺得銀行會相信你很困難嗎？他還會同意你停息掛賬嗎？

二：銀行客服聯(lián)系我們，咨詢信用卡額度平時是怎么消費的，我們說自己是拿去投資的，投資失敗然后還不上欠款了。信用卡用卡合約明白地告訴持卡人只能用來消費，你把信用卡的錢套X,然后拿出去投資，這是嚴(yán)重的違F行為。這樣的話，你覺得銀行會給我們辦理停息掛賬嗎？

三：我們和銀行協(xié)商，逾期的情況和原因不是靠我們單方面的講出來的，銀行也會根據(jù)幾方面的認(rèn)證或者是需要我們要提交一下相關(guān)資料得出的結(jié)論。要不要同意你的申請。如果情況不符合的話，銀行拒絕的可能性非常大

停息掛賬什么意思

一、什么是停息掛賬？

停息掛賬俗稱“個性化分期還款”，它的官方定義是：在后續(xù)的還款日期中因個人原因沒有按期歸還貸款的本息，銀行出于管理的需要，暫停了按期計息的賬務(wù)處理，將所欠款項的余額及利息掛賬，等待以后再作處理。通常進(jìn)行停息掛賬說明已經(jīng)經(jīng)過催收的環(huán)節(jié)，催繳無果，銀行不得已只能停息掛賬，停息掛賬往往說明你個人征信已經(jīng)受到影響，可能會影響到借款人后續(xù)的貸款、買車買搭皮局房等。”

二、要想申請“停息掛賬”握扮必須要知道的有哪些？

1：你具體銀行信用卡情況，你有幾張信用卡，每張卡多少額度、總負(fù)債

2：個人現(xiàn)階段情況：有多少錢，未來每個月有多少錢還款

3：每家銀行信用卡逾期多長時間，逾期時間處理步驟和策略不同

4：做出分析，先還哪家信用卡，哪家信用卡還本金，哪家信用卡協(xié)商分期還款，分到多少期可以償還

三、具體的分析逾期情況，

1：逾期天數(shù)長短不同

逾期時間不同會影響協(xié)商結(jié)果

2：四大行和商業(yè)銀行對比

四大行都不好協(xié)商或者是有息分期，關(guān)鍵看協(xié)商結(jié)果

3：催收人員

內(nèi)催：編制，權(quán)限上限60期

外催：第三方催收，有績效考核，權(quán)限6期

4：銀行為什么不同意協(xié)商還款

1：銀行不能盈利

2：質(zhì)疑還款人能力不佳，二次逾期

3：沒有說清楚自己的問題

4：還沒有逾期，沒有協(xié)商還款的政策

四、停息掛賬流程

1：申請協(xié)商還款

2：接到銀行電話，按照銀行知讓要求提交資料

3：二次電話等待

銀行告知是否申請成功協(xié)商還款，然后我們需要了解

還款期數(shù)、還款金額、減免利息、做好錄音

4：簽訂方案

錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議

債務(wù)優(yōu)化，罰息減免，停息掛賬的操作方法是什么？

債務(wù)優(yōu)化呢，要根據(jù)本人債務(wù)的性質(zhì)，屬于銀行的個人的還是借親戚朋友的，那族手么根據(jù)你的債務(wù)的類型H處理你這個情況，那么債務(wù)優(yōu)化的第2個步驟就是優(yōu)化銀行的罰息以及停息掛賬這種的梁穗梁話啊，一般的情況考核你的兩個能力，第1個能力就是你對基本知識的掌握，包括信用卡相關(guān)的法律法規(guī)，以及啊一些和信用卡橡運(yùn)相關(guān)的法律，第2個就是你的談判能力，第3個考驗的是你的耐心。

什么是掛帳停息？辦理程序是什么？

掛賬停息是指借款人因故未按期歸還貸款本息,銀行暫停按期計息的賬務(wù)處理,所欠借款余額及利息賬面趴著(即掛賬)留待以后處理。 　

而停息掛賬的法律根據(jù)是依照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個性化分期還款協(xié)議。

辦理程序是需要持卡人根據(jù)卡背后的客服電話，聯(lián)系銀行相關(guān)的工作人員；然后告知自己并譽(yù)乎正未是惡意逾期，講清楚自己透支信用卡未能及時歸還的原因，最好是要根據(jù)實際情況來闡述。如果銀行認(rèn)可的話，就按銀行按照《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》而簽訂個性化還款協(xié)議。

擴(kuò)展資料：

信用卡停息掛賬之后，辦理信用卡停息掛賬大致會產(chǎn)生以下幾點影響：

1、如果申請?zhí)犷~的話，銀行在看到征信報告后會發(fā)現(xiàn)持卡人有停息掛賬的記錄，就會認(rèn)定持卡人的還款能力不足。尤其是在逾期后辦理停息掛賬的，還有不良記錄，銀行就會覺得持卡人具有高風(fēng)險，不但不會頃亮提額，甚至還會降低信用卡的原有額度。

2、征信記錄雖然是共享的，但是各家的信用卡其實是獨立的，所以信用卡的使用并不會受停息掛賬的慶悔影響。也就是已擁有的信用卡還是可以照常使用。

停息掛賬對于其他的信用卡還是有一定影響的，不到萬不得已的情況下不推薦使用信用卡停息掛賬服務(wù)。

參考資料：百度百科--掛帳