我現(xiàn)在欠浦發(fā)銀行萬用金20萬，逾期二個(gè)月還不上怎么辦，跟銀行協(xié)商分期也不行，我該怎么辦。

你應(yīng)該積極跟銀行反饋，催收電話不能不接，不要讓銀行聯(lián)系不到人，不要刻意躲避、消極敷衍。強(qiáng)烈表達(dá)還款意愿，針對未來還款的兩三年內(nèi)，有一個(gè)比較明確的還款計(jì)劃，說明自己的還款思路。切記不要一股腦就去銀行協(xié)商，如果你沒有足夠的準(zhǔn)備，銀行是很難批準(zhǔn)的。

另外，要堅(jiān)持跟銀行協(xié)商，不要輕易放棄，假如銀行總是拒絕，可以嘗試給銀監(jiān)會打電話或者寫信反映情況，側(cè)面給銀行施加壓力。

并且一定要與銀行協(xié)商停息掛賬：停止高額違約金和利息的增長，讓你的債務(wù)規(guī)模不再擴(kuò)大，最低還款產(chǎn)生的利息都讓你吃不消的，更別提再疊加違約金了，如果不停，一直還的是罰息。

拓展資料：

逾期的后果：

產(chǎn)生罰息

通常貸款未能在繳息日繳清時(shí)，銀行內(nèi)部會暫時(shí)列為催收款，并于7日內(nèi)打電話提醒借款人繳款，若在7日內(nèi)補(bǔ)足，銀行是不會收取任何滯納金。但若超過7天仍未繳款，銀行就會把這筆貸款列為“催收”及“延滯金”，這時(shí)你就必須繳納滯納金或罰息。各家貸款機(jī)構(gòu)的罰息力度都有所不同，比如花旗銀行的罰息是在原利率的基礎(chǔ)上加收50%的利息。

拉入黑名單，記入不良信用檔案

逾期后第二天，貸款人的名字將會出現(xiàn)在銀行內(nèi)部系統(tǒng)，信用報(bào)告將不可避免的留下不良記錄。若你超過3個(gè)月仍未繳款，那就很嚴(yán)重了。借款戶會在聯(lián)合征信中心上被注記信用不良記錄，俗稱“上了黑名單”，且可能會被保留3年以上。

影響今后的貸款和辦理信用卡

只要進(jìn)入黑名單，辦房貸、車貸都會受到影響。罰息只是金錢上的損失，不良信用記錄則是無形資產(chǎn)的損失，其影響是金錢所無法彌補(bǔ)的。

無法享受貸款優(yōu)惠

按揭貸款的，如果過去的貸款記錄上留下了較多的逾期還款記錄，即便沒有進(jìn)入黑名單，除了房貸逾期還款要罰息外，還可能無法順利獲得銀行房貸的優(yōu)惠利率，甚至被拒絕新的房貸。

無法坐飛機(jī)、高鐵，駕駛轎車，子女無法上貴族學(xué)校

對于拒不執(zhí)行法院判決、裁定的被執(zhí)行人，一旦被拉入黑名單，將無法乘坐飛機(jī)、高鐵

停息掛賬是國家法律法規(guī)嘛

法律分析：停息掛賬是合法的，停息是指借款人取得貸款后，在后續(xù)還款日因個(gè)人原因未按時(shí)歸還貸款本息，銀行因管理需要暫停按時(shí)支付利息的賬務(wù)處理，并支付欠款余額及利息以備后用。通常情況下，暫停授信意味著已經(jīng)過了還錢環(huán)節(jié)，催款無果，銀行不得不暫停授信。信用暫停往往意味著你的個(gè)人信用信息受到了影響，這可能會影響借款人后續(xù)的貸款、買車買房等。

1.分期時(shí)間和分期條件。根據(jù)各大銀行對于信用卡停息掛賬的說明來看，大部分的信用卡停息分期時(shí)間，都已經(jīng)變成了6至60期。其中浦發(fā)銀行銀行的利息減免數(shù)額比之前更大，如果持卡人有萬用金的話，很有可能直接免息；中信銀行這邊，如果持卡人要申請停息掛賬的話，需要5%-10%的首付款，但也有個(gè)別不需要的。交行現(xiàn)在支持小額可以分多期，每個(gè)月只需還幾百塊。農(nóng)業(yè)銀行規(guī)定，持卡人的信用卡需要逾期超過4個(gè)月以上，才能申請停息掛賬。

2.分期前準(zhǔn)備。根據(jù)新規(guī)定，持卡人如果在申請停息掛賬期間有語言不好、說謊、失蹤等情況，銀行有權(quán)利直接拒絕。并且需要持卡人主動聯(lián)系銀行，向銀行解釋自己目前的經(jīng)濟(jì)情況，最好能持有有法律效力的經(jīng)濟(jì)困難證明；持卡人必須要保證在未來的還款日期里，有足夠的還款能力。銀行之所以同意談判，前提是銀行判斷能夠通過這種方式收回欠款。持卡人最好能提供相應(yīng)的工作證明或者工資證明，證明自己有穩(wěn)定的工作和收入來源。

3. 分期過程中不再產(chǎn)生年費(fèi)、利息和違約金，但是原來產(chǎn)生的利息和違約金是不會減免的，仍然會和欠款的本金一起還。停息掛賬優(yōu)點(diǎn)就是停止了利息，停止了催收，避免了被起訴，同時(shí)也減輕了負(fù)債人的還款壓力

法律依據(jù)：《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》 第七十條 在特殊情況下，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。在辦理停息掛賬業(yè)務(wù)時(shí)，需要主動聯(lián)系銀行客服，主動說明情況，詢問是否能辦理停息掛賬業(yè)務(wù)。一般情況下，如果持卡人確有特殊情況，銀行是允許停息掛賬的。

寧波銀行直接貸逾期了，需要全部結(jié)清

1. 這種情況下有還款能力的先去還款，因?yàn)橛馄跁r(shí)間越長產(chǎn)生的利息和違約金就越多，沒有做到及時(shí)止損的話，賬單金額只會出現(xiàn)“越還越多“的情況。

2. 但假如還不上就盡量和銀行協(xié)商并申請重新簽訂分期還款條約。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定：在特殊情況下確認(rèn)還款金額超出持卡人還款能力，且有還款意愿的，可向發(fā)卡銀行平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議，最長不超過五年。

3. 個(gè)性化分期也叫做停息掛帳。是借款人因個(gè)人原因沒有能力按期歸還貸款中的本息，銀行出于管理需要，暫停了按期計(jì)息的賬務(wù)處理，將你信用卡所欠的賬單金額轉(zhuǎn)換成無息貸款，你每月只需還本金。結(jié)清后分期期間的利息一次性減免。

一．什么客戶可以辦理停息掛賬？

信用卡逾期還不上，臨時(shí)額度還不上的，無論是被封卡、降額、卡背后貸款（萬用金等貸款）等都可以辦理停息掛賬，包括網(wǎng)貸也可以辦理停息掛帳。

二．停息掛賬的優(yōu)勢:

1. 罰息可以減免不必承擔(dān)已經(jīng)產(chǎn)生的高額罰息。

2.停止利息，五年內(nèi)不漲利息，每個(gè)月都在還本金。

3..不再催收、不再聯(lián)系緊急聯(lián)系人、不再起訴。

4.每個(gè)月少量的還款，減輕心理和經(jīng)濟(jì)壓力，騰出精力好好奮斗。

三．停息掛賬的壞處：

在還款結(jié)清之前，征信上會體現(xiàn)逾期記錄，顯示為呆賬，不能辦理任何銀行信用卡和貸款服務(wù)。再次出現(xiàn)逾期，之前的協(xié)商結(jié)果全部作廢，同時(shí)被要求一次性結(jié)清，會再次面臨催收和起訴。

四．征信恢復(fù)時(shí)間：

一般銀行的逾期記錄會在當(dāng)事人還清貸款后五年自動消除。