商業(yè)銀行常見的風(fēng)險(xiǎn)管理措施

1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)：即監(jiān)測(cè)銀行各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，在進(jìn)一步惡化前將監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)提交至相關(guān)部門以采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?，并確保風(fēng)險(xiǎn)在銀行設(shè)定目標(biāo)范圍之內(nèi)的過(guò)程。

2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)容主要包括：風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析與評(píng)價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)決策四個(gè)方面。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理是商業(yè)銀行為減少經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行的管理活動(dòng)。

3、商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)控制的方法主要有：①限額管理，常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額等。

銀行經(jīng)營(yíng)管理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容?應(yīng)該如何避免呢?

1、由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成受到諸多內(nèi)外部因素的影響，且往往與其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，銀行自身的管理可能無(wú)法有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止其外溢，因此有必要建立一個(gè)較為完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

2、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期后不能如期全部收回，從而不能滿足償還到期負(fù)債、新增合理貸款和其他融資需求的風(fēng)險(xiǎn)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況也是一個(gè)需要考慮的因素。

3、向股東派發(fā)現(xiàn)金股利。流動(dòng)性、安全性和盈利能力是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的三大原則。如果商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)期限長(zhǎng)、期限重，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)特別高，可能導(dǎo)致銀行發(fā)生擠兌。因此，滿足商業(yè)銀行的流動(dòng)性需求就顯得尤為重要。

華盛頓銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因以及對(duì)策

1、防范對(duì)策。商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)及探究其防范措施是商業(yè)銀行生存的關(guān)鍵之一流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因防范對(duì)策，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)過(guò)程最主要的。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)力為負(fù)債的減少和資產(chǎn)的增加提供融資而成。

2、華盛頓互惠銀行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原因：資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配。資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量結(jié)構(gòu)不合理。經(jīng)營(yíng)管理不善。利率變動(dòng)。貨幣政策和金融市場(chǎng)的原因。信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、當(dāng)經(jīng)濟(jì)開始周期性下滑，貨幣政策出現(xiàn)調(diào)整，利率提升，房?jī)r(jià)暴跌，泡沫也隨之破滅，整個(gè)鏈條便出現(xiàn)斷裂，首先是低信用階層的違約率大幅上升，從而引發(fā)了次貸危機(jī)。 金融衍生品過(guò)多掩蓋了巨大風(fēng)險(xiǎn)。

4、使得受到這些信用衍生性商品沖擊的成員增加了，包括雷曼兄弟、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)、美林證券和HBOS。而其他的公司開始面臨了壓力，包括美國(guó)最大的存款及借貸公司華盛頓互惠銀行，并影響到大型投資銀行摩根史坦利和高盛證券。

商業(yè)銀行控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有哪些

方法：（1）全面實(shí)施資產(chǎn)負(fù)債管理 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)不是單純的資金管理問(wèn)題，而是多種問(wèn)題的綜合反映，因此，從資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的角度來(lái)探討流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范。

銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制手段如下：風(fēng)險(xiǎn)回避、損失控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和風(fēng)險(xiǎn)保留。

第四條　商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照本辦法建立健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，對(duì)法人和集團(tuán)層面、各附屬機(jī)構(gòu)、各分支機(jī)構(gòu)、各業(yè)務(wù)條線的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制，確保其流動(dòng)性需求能夠及時(shí)以合理成本得到滿足。

商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

1、首先完善流動(dòng)性調(diào)控工具組合 管理金融體系流動(dòng)性是中央銀行的重要職責(zé)，也是貨幣政策實(shí)施以及維護(hù)金融市場(chǎng)穩(wěn)定的主要手段。

2、資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資產(chǎn)到期后不能如期全部收回，從而不能滿足償還到期負(fù)債、新增合理貸款和其他融資需求的風(fēng)險(xiǎn)，從而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況也是一個(gè)需要考慮的因素。

3、由于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成受到諸多內(nèi)外部因素的影響，且往往與其他業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，銀行自身的管理可能無(wú)法有效管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，防止其外溢，因此有必要建立一個(gè)較為完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

4、，商業(yè)銀行可通過(guò)提高其自身的電子化水平，完善其銀行服務(wù)功能，大力開展中間業(yè)務(wù)來(lái)提高流動(dòng)性。2，發(fā)行長(zhǎng)期債券擴(kuò)充附屬資本或發(fā)行股票充實(shí)資本金等方式課暫時(shí)提高銀行的流動(dòng)性，從而及時(shí)應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

5、在總行設(shè)立資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)，制定全行的流動(dòng)性管理政策；將分行缺口集中到總行；通過(guò)制定本外幣資金管理辦法，對(duì)日常頭寸的監(jiān)控、調(diào)撥、清算進(jìn)行管理；運(yùn)用貨幣市場(chǎng)、公開市場(chǎng)等與外部市場(chǎng)平盤，保證在總行分散管理、配置資金。

6、【答案】：A、B、C、D、E A、B、D三項(xiàng)可以彌補(bǔ)現(xiàn)金流量的不足；C選項(xiàng)有利于樹立積極的公眾形象，防止危機(jī)變得更糟；E選項(xiàng)可以維護(hù)和客戶的關(guān)系，防止擠兌的發(fā)生。

華盛頓互惠銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因以及對(duì)策

1、華盛頓互惠銀行出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的原因：資產(chǎn)與負(fù)債的期限結(jié)構(gòu)不匹配。資產(chǎn)負(fù)債質(zhì)量結(jié)構(gòu)不合理。經(jīng)營(yíng)管理不善。利率變動(dòng)。貨幣政策和金融市場(chǎng)的原因。信用風(fēng)險(xiǎn)。

2、這時(shí)銀行一般不會(huì)產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；而當(dāng)居民和企業(yè)預(yù)期利率上升時(shí)，為了減少未來(lái)融資成本，現(xiàn)時(shí)企業(yè)的貸款需求會(huì)突然放大；而居民的儲(chǔ)蓄意愿會(huì)向后推遲，造成銀行的預(yù)期資金來(lái)源減少，從而造成銀行流動(dòng)性供給不足，產(chǎn)生流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

3、銀行應(yīng)對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策：（一）構(gòu)建合理的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。應(yīng)設(shè)立專門的流動(dòng)性管理部門，并聘請(qǐng)流動(dòng)性經(jīng)理，對(duì)流動(dòng)性進(jìn)行系統(tǒng)深入的管理。